触目惊心！中国银行业到底能扒出多少问题？

汇通财经APP讯——

汇金网4月29日报，中国央行本周早些时候强调在经济增长放缓，政府抑制制造业产能过剩措施引发公司违约大环境下，银行保持盈利的困难程度。银行坏账达到2006年来最高水平，大银行超过十年的年度利润收益面临风险。

不良贷款

国有五大行中，农行不良贷款率最高为2.39%，工行、中行、建行、交行的不良贷款率分别为1.66%、1.43%、1.58%、1.51%，分别较上年末增加0.96、0.37、0.25、0.39、0.26个百分点。除了中行的不良贷款率为1.43%外，其余四大行的不良贷款率均超过了1.5%。正是由于不良贷款率的攀升，五大行的利润被拨备吞噬。



拨备覆盖率

监管机构最近给银行更多空间管理不良贷款，将拨备覆盖率红线从200%下调至150%。

尽管如此，汇金网消息，最新披露的一季报数据显示，目前除了平安、招商等少数几家银行的拨备覆盖率环比上升，其他多数银行的拨备覆盖率都是环比下降。其中，光大银行拨备覆盖率208.37%，比上年末下降32.65个百分点；兴业银行的拨备覆盖率从2013年末的352.1%下降至一季末的337.19%，下降14.91个百分点；

中国工商银行拨备覆盖率从149%下降到141%，跌破银监会要求的150%红线，以避免季度利润下降。此举让它实现今年前三个月净利润增长0.6%。

中国银行季度利润上涨1.7%，拨备覆盖率第一次跌破监管红线，至149.1%。

农业银行4月28日公布，季度利润上涨了1.1%，拨备覆盖率从367% 下跌至180%。交通银行季度利润增加0.5%，拨备覆盖率151%。

建设银行拨备覆盖率为260.21%，较上年末降低8.01个百分点。

央行在邮件声明中表示，国内大型银行拨备覆盖率仍相对较高，超过全球系统重要性银行平均约为79%。在国际上，除中国四大银行之外，2015年全球最主要的十家大型银行的拨备覆盖率平均值是70%左右，比如汇丰银行的拨备覆盖率是40.22%，富国银行是90.15%，都远远低于中国大型银行的拨备水平。

中国政府可能会让银行一些不良贷款转换成股本，银行的拨备覆盖率标准也可能放松，拨备覆盖率标准2009年上调至150%。

分析师称，如果没有下调拨备覆盖率，工商银行利润率应当下滑2.5%。4月29日上午10:51，工商银行在香港的股价下跌了1.2%，恒生指数同步下降。

周一，建设银行行长称，拨备覆盖率下调至120-130%是可行也是必须的。监管机构可能会对不同银行施行不同的拨备覆盖率标准。分析师也称，在不影响到金融系统的基础上，拨备覆盖率可下调至120%，同时补充，银行下调拨备覆盖率之前应当与监管机构沟通。

净利

除了坏账，2014年11月央行6次降息以来，银行还面临着利润下沉的风险。工商银行净利差收窄19个基点后，第一季度净利息收入下降了5.2%。

交通银行净利同比增长1.03%，而这居然是五大行中净利增幅最大的，其他四大行的净利增长还不到1%，垫底的建设银行，净利增长只有0.28%。